有人问我，现在的条件完全符合宅E经营贷的办理要求，是准客户。但是对宅E经营的计息或者还款方式不满意，在平安除了宅E经营贷还可以办什么贷款。就王经理所在的广州市场而言，今天我结合不同客户的征信和资质条件以及用款需求，结合宅E贷优缺点以及其他贷款的特点。分析一下哪些人可以办他行的贷款，哪些人只能选择宅E经营贷。

                                                               

        宅E经营贷的缺点是：
        1）期限比较短，大部分城市只能选择36期等额本息，或者5年分摊36期分摊式还款，如果借款金额大，例如500万，每月仅本金要还13.8万，利息还4.7万。这需要流水很大，或者月收入很高的客户才能借的起这笔贷款。
        2）利息相对比银行抵押的利息更高，银行抵押贷款的月利息：先息约0.0055，等额约0.0033；宅E经营贷一押利息0.0094，二押利息0.0104。

       宅E经营贷的优点是：
       1）可以免手续费办二押：按揭房持证满半年即可直接办二押。由于银行不接受二押（建行按揭房除外），银行抵押和宅E经营贷二押不构成竞争关系，机构和平安的二押更不构成威胁。
       2）负债宽松：借款人的信用负债不参考，仅参考房产价值以及征信评分。这个特点引入了不少资不抵债的客户办我们的宅E经营贷。
       3）经营材料宽松：在今年抵押贷款必须走经营贷款的监管要求下。宅E贷特点一是自己不必是法人或者股东而可以用实际控制人办理，特点二是新执照0注册资金异地经营照样受理。
       4）省手续费，用款灵活：表现在放款无手续费，用满3个月还款无违约金，这里省下很多手续费。而APP上的再次用款和自主结清操作，给借款人提供了灵活控制成本的方便。

       宅E经营贷的征信要求是：
        当前无逾期，半年内无2次30天以上的逾期，1年内无60天以上的逾期，2年内无90天以上的逾期。查询次数3个月内不能超过8次。


        宅E贷的这个征信要求在广州来说大部分银行都可以受理。所以就征信要求而言，符合宅E经营贷征信要求的客户，和部分银行抵押贷款的客户群体是有交叉的，找到有交叉的客户群体则是可以办理他行贷款的客户群体。这部分群体要将银行对借款人经营情况，以及房产情况，以及征信负债情况结合起来筛选。具体来说符合以下特征的客户可以在银行办抵押贷款：

      1 房子是全款房，或者是建行的按揭房且已经拿证。
      2 征信符合宅E贷要求，且两年内无3，3年内无4。任意单笔贷款和信用卡的逾期2年内不超过7次1，或者一年内所有贷款信用卡的逾期加起来不超过6次1。
      3 自己有实际经营的公司，行业符合准入，营业执照注册满半年以上，或者在指定开立普通户且正常纳税一次。或者两年以上执照为佳。
      4  流水的认定收入，足够覆盖负债和还款的2.5倍。
      
        以上4点已经涵盖了3家以上银行的抵押贷款要求，不要求4条同时满足。仅满足1，2，3条可以广州市场上先息后本的3年期的抵押贷款可以受理。如果1234条均满足，且房子是全款房，营业执照满2年，流水充足可以办理20-30期限的等额本息贷款。不过银行的贷款办理不如宅E经营贷公平公正，尤其20-30年等额本息的贷款，即使身收工住房都满足，放款银行依然会挑能产生收益的客户来办理。如果你符合以上条件，也感兴趣办理这样的银行抵押贷款，王经理可以为你提供渠道服务。

       不在银行交叉范围的：比如按揭房的，或者信用负债加起来已经超过房子价值7成的，非征信原因被准入银行拉入黑名单的，急于在3-8天拿到大笔钱使用的，无营业执照且自己也不愿办理的，有执照公司和房产分隔异地的，或公司的行业的在银行受限的，且不愿意办银行花手续费的，期望像宅E经营贷的使用特点这样可以灵活控制用款和还款的。这部分客户都是宅E经营贷的准客户。有这些特点的人，往往兜了一圈回来还是办宅E经营地。这些客户办宅E经营贷准没错。宅E经营贷是王经理自己公司的主业，欢迎新老客户就自己贷款的使用要求和王经理交换意见。