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化零为整,优化小贷负债的条件和机会
时间:2020-12-26 20:08来源:未知 点 击:
化零为整的意义:

   为什么需要化零为整,因为零碎不等于成本低,而且零碎的不良贷款,和银行贷款以及优质贷款往往有冲突。有你没我,用这四个字形容最恰当。通过结清零碎的小金额的利息高的贷款后,办一整笔大金额的利息更低的贷款,实现降低用款成本的目的,并且以后有机会办其他更优质的贷款。

  小微客户,不良贷款有哪些,不良负债对自己有什么影响

   不良贷款,以网贷,小额贷款,消费金融贷款,本地私贷,现金贷等为代表,这类贷款的特点是获得性强,门槛低,容易办理。在小微企业刚起步阶段,当个人条件比较有限或者对贷款毫无了解时,往往靠借这类贷款周转,应急。由于这类贷款往往能解决借款人的急需,在优质贷款或银行贷款认为风险高,负债高不能办理时,这类贷款还可以办理,所以“不良贷款”并非一无是处。往往还是“救命稻草”。但是这类贷款,往往伴随比较高的月供,比较高的利息,以及对征信造成一定损伤。不能长期持有,否则可能越陷越深。

  不良负债,由于网贷,小额贷款,消费金融贷款等审核更宽松,往往同时办理,造成多头负债,过度举债的结果,就是丧失正常的还款能力。经过多年的经验了解。当借款人出现资不抵债,或月还款金额远超过收入能力时。即形成了不良负债。不良负债如果不能及时回款结清,或者不能及时优化。则会一步步榨干原本捉襟见肘的经营收入和工资收入。最终导致自己成为被起诉对象,资产被拍卖,或者成为被执行的法院失信人。对自己未来的贷款融资也将造成永久性影响。


   小微客户优化负债,首先需分析负债结构组成:

   负债组成,例如多笔小网贷,多笔小额贷款等等,这些贷款额度小但利息高,别看网贷一笔3000元,每月利息90元,看上去不多,但实际上这是3分的利息,比一般信用贷1分的利息高3倍,比银行信用贷6厘高5倍,比银行抵押贷款3厘高10倍。计算下当您借8笔网贷一共9万,每月的利息,相当于借银行房产抵押贷款90万。如果您有房产,为什么不能办抵押贷款,而去用网贷呢。

    1要对自己条件有正确认识,目前的条件和征信,原本能办哪种利息的贷款,自我评估不能太激进,也不能太保持。认请自己的定位,最优贷款利息在哪个挡位,结合还款能力最多借多少万。
    2从已借贷款中,找出利息高出自己定位的贷款,想方设法置换它,或者结清它。最好的处理方式是获取一笔比较整数的利息合适的贷款,一次结清这些零碎的不良贷款,这叫化零为整。


 化零为整,优化负债需要的条件和机会:

  这个优化策略大家都明白,但是实际操作时,发现,没有那项优质贷款过来接盘,要么嫌弃自己不够条件,要么嫌弃自己征信资质已经太差,秒拒。

  但是优化负债,化零为整是基本的策略,而条件和机会是必须掌握和抓住的。
 
 一,条件:
1房产,房产是一项非常好的贷款条件,当我们举债做生意时,在资金宽裕时,一定要给自己买房,而且最好是70年产权的商品房,有了房,发现它不仅解决住宿问题,还解决融资借款问题。
2税,包括个人所得税,或者企业所得税,随着金融对小微企业的扶持,有每月稳定纳税的企业,评级较高,更容易获得优质银行贷款。告诉大家曾有一段时间税代不仅利息低,还不看负债和查询。
3人寿保险,分红保险,这里我不是收了保险公司的好处,而告诉大家它真的有用,通过保险可以转嫁健康风险,也可以投资。并且可以贷款,在过去几年,保险是最容易培养的贷款条件。
4实际经营商圈和执照,有银行往往每隔一两年对指定商圈内客户进行金融帮扶,例如平安银行出过贷贷卡,农行今年出了商圈贷,还有一些银行推出了复工贷。

二,机会:

并不是有条件就能把已经很烂的负债优化过来,银行接盘也是有原则的,有时银行急缺绩效放水,有时个别客户经理放水,有时银行的风控政策有缺陷,这些都是需要抓住的机会。

优化负债,就是当条件,时机同时具备,利用银行或贷款公司提供的机会窗口,用他们更低利息更高额度的贷款,去把原来的多笔不良贷款请掉。实现降低成本的过程。例如在今年,疫情对小微企业冲击的情况下,银行放宽对房产抵押经营贷的限制,放出了商圈贷,复工贷等有风控缺陷的贷款。不少过去不良负债的借款人抓住机会实现翻身。

如何看待负债优化成本:

有些客户比较在意办贷款是否被收取了手续费,所以坚持不经过专业人士办贷款,靠自己办贷款,但是办成了很多网贷和利息较高的贷款。通过对我们网站贷款知识的学习,至少大家应该懂一些基本的常识,明白自己可能具备办什么优质贷款的条件。但是我们不应该完全排斥手续费。就如笔者办车贷也会被4S店收取手续费一样,在我们的国度始终存在有钱好办事的问题。

优化负债时,判断手续费是否合理,可以通过优化前贷款的成本和优化以后贷款的成本之差来衡量。因为当自己存在多头负债,存在多笔小贷,网贷时,或者存在收入不能覆盖月供时。想要正常办下来更优质的贷款并不容易,所以花钱不可避免。例如在今年如果您有房产则是最好的办优质贷款的时机。有需要欢迎提交留言,本站王经理帮您分析,制定优化方案。

王经理

来源:小微企业贷款自学网 
http://www.51smfw.com/mgr/170.html
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责任编辑:小刀
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