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为什么寿险比意外险更贵
时间:2019-01-23 18:35来源:未知 点 击:
(1)意外险身故/全残/残疾责任,有意外医疗险;
寿险只有身故/全残。
(2)意外险保费不受年龄、健康的影响;
寿险保费会随着年龄、健康的状况而变化。
(3)意外险比寿险便宜。
从而得出结论,买意外险。
很多朋友人生中第一份保险就是意外险,尤其是交通、航空意外险。
意外险和寿险的有重叠保障的部分,也有不同的部分。尤其是寿险覆盖了大部分意外险责任的同时,还有无可替代的抵御风险作用。而意外险仅对由于意外造成的保险责任给赔付。意外保险和寿险的关系是这样滴:

意外险里的残疾分为10级,赔付是要根据残疾分级而分不同的给付比例。全残相当于1级伤残,完全丧失生活自理能力。比如双目失明、高位截肢等。
保险里的"全残"是这样定义的,符合如下条件:


  1、双目永久完全失明;
  2、两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的;
  3、一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的;
  4、一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的;
  5、一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的;
  6、四肢关节机能永久完全丧失的;
  7、咀嚼吞咽机能永久完全丧失的;
  8、中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常活动,全需他人扶助的。
全残是最高等级的伤残状态,也就是一级伤残。
因此,在上图重叠部分,出现全残或身故就可得到双重保障,保额也是有叠加效应的。另外,还有大部分是不重叠的。如果把不重叠部分继续细化
*注释:
✔自杀:必须在合同期满2年后才能赔付。
✔猝死:有些寿险产品有免责条款,不保猝死。
✔被谋杀:有些寿险产品有免责条款,不保被谋杀。
✔高危运动:投保时有职业界定,或者健康告知有规定时,不保。
✔医疗事故:有些寿险产品有免责条款,不保医疗事故。
除开意外导致身故以及全残两者都赔付外,还有很多保障是独立的。
意外险:基于意外原因 
  • 意外伤残:当意外导致伤残,却没有达到全残,会按照意外险里的残疾等级按比例赔付。
残疾等级是按照《人身保险伤残评定标准及代码》的等级来进行赔付的。比如100万的意外险,1级赔付100万,2级赔付90万,10级赔付10万。 
  • 意外医疗:意外医疗险非常实用,无论是猫爪狗咬,还是跌打骨折,都有各式各样的意外医疗险能覆盖报销。 
寿险:只有生死有关
无论是疾病导致、意外导致还是自然导致的身故/全残,都能赔付。
寿险对身故/全残给付的覆盖面是最宽泛的。 但是,有些情况属于免责范畴,保险公司是不能赔的。

小结
意外险与寿险各有各的独特作用。除了重叠保障部分以外,意外险更多是保护自己,定期寿险更多是保障家人无忧。

那为什么寿险比意外险更贵呢?
  • 寿险保障的责任包含一半以上的意外险保障责任,所以图中寿险的圆圈也更大一些;
     
  • 意外导致身故/全残的概率小,疾病导致身故/全残发生的概率更大; 
想要全面保障家庭经济支柱,给家人经济上的保障,寿险在身故责任上是重疾险与意外险都无法替代的首选。
 
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责任编辑:小刀
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