为什么公司财务的财报不满足企业贷款的要求 -

企业真实财报不满足银行的要求，为什么？一家营收一亿级别的企业，营收负债比不超20%，欲贷款1000万。但是财务体提供了近三年的财报，却不满足银行的要求。

如果你是企业老板，或者企业财务人员。要亲手解决上面的问题。你需要同时掌握：银行信贷管理，会计基数，还需要无数次的办理银行对公贷款业务。才能形成正确的条件映射。知道哪些细节原因，导致真实的财报不满银行的贷款要求。而且即使您终于知道不能贷款的细节原因，作为财务或者会计，你可能不会为了老板这三瓜两枣的工资，去帮他修改粉饰，帮助老板把贷款办下来。

我身边有一个大牛，以前在担保公司干了10余年，干的都是对公贷款的业务。我跟他不一样，我虽然也干了很多年的个贷业务，就算我也干了很多年的房产抵押业务。我还是搞不懂他擅长的领域——真正的企业贷款。

最近他分享了一件让他十分生气的事情：有个中介手里的客户，前段时间通过大牛的一些粉饰手段，成功办理了一笔300万的企业贷款。可是当时中介为了促单给客户乱承诺有3年的服务，结果在贷后管理阶段遇到问题时，差点给大牛招来麻烦。

原因是银行放款后要做贷后管理，让客户提供季度财报。该客户也不听话，不问一句，直接将自己公司财务做的财报提交上去。当前经济环境下，这个公司的财报哪里能满足银行的贷款要求呢，银行发现公司的财务情况，跟贷款时的情况出现巨大差别后，惊出一身冷汗。直接要求该客户给说法，请如实重新提供财报，若财报无法跟贷款时的数据对应，那么将做收贷处理。客户懵了，把贷款的财报找出来给他的财务让照着弄，该客户的财务却对老板说:她不会帮老板弄这种符合银行要求的财报。这个“不会”，既是不懂，更是因为惧怕而不愿意。

而中介呢，他也不懂这个活儿，更不懂这个活可能存在的风险。直接跟客户在微信里聊能为他处理这个那个，然后还把大牛的信息暴露了出来。能不生气吗？真是傻，两个傻蛋。

企业贷款，无非就是参考资产，营收，负债，账期等等数据。为什么资产负债率相同，有些企业还可以再贷款，有些却不行。就是这些数据的组合不合理。实际经营中企业为了节约成本的需要，往往将数据调得矛盾重重。

而粉饰，能做到天衣无缝。稍微懂一些会计基础的都知道粉饰的难度。能让银行的工作人员看不出财报的问题，说明大牛的手段不仅十分精湛，而且非常懂得银行经办的审单标准。但是他坚持只做不露脸的幕后人，不留尾巴。因为贷款行业只要涉及资料问题，就是刀口添血的活。这次却被一个不聪明的居间人在客户面前挑明的讲出来。简直是自己不知道死活，还想把别人拖下水。企业贷款联系王经理（右侧有名片）